Finanzen.net Zero – Test & Erfahrungen
Andreas von Broker-Test.at
11. Januar 2023
Das Wichtigste zusammengefasst
- Nicht steuereinfacher Broker aus Deutschland
- ehemalig “GratisBroker”, Übernahme im Mai 2021 durch Finanzen.net
- Keine Depotgebühr (Depot und Konto bei Baader Bank)
- 1 Handelsplatz: gettex (der Börse München)
- Mindestordervolumen: 500 Euro
- Wertpapiere:
- 4.000 Aktien
- 2.000 Fonds
- 981 ETFs
- ~ 180.000 Derivate (Optionsscheine und Zertifikate)
- Neu seit Herbst 2022: 24 Kryptowährungen
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In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:
Test
Testergebnis
Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach
Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:
Finanzen.net zero Broker Testbericht
3.25 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (2 Erfahrungsberichte)User
Vorteile
Nachteile
Gesamt
Der ehemalige Gratisbroker heißt nun Finanzen.net Zero. Kostenloses Depot, kostenloses Konto und kostenlose Trades. So ist das Angebot des nicht steuereinfachen Brokers aus Deutschland. Ein neuer Neobroker der rund ein Jahr nach dem Start in Deutschland nun auch in Österreich auf Kundensuche ist. Aktien, Fonds, ETFs und ETCs sowie Derivate wie Zertifikate und Optionsscheine sind bei Finanzen Zero über gettex zu handeln. Sparpläne gibt es für Fonds und ETFs. Das Angebot ist sowohl im Webbrowser als auch am Smartphone nutzbar.
Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach
Depotgebühren und Kontoführungsgebühr
Depotgebühr
Das Depot wird bei der Partnerbank, der Baader Bank verwaltet. Es fällt dort keine Depotgebühr an. Also 0,00 Euro im Jahr an Depotgebühr.
Verrechnungskontogebühr
Auch das Verrechnungskonto kostet nichts, auch gibt es keinen Negativzins bei der Baader Bank bzw. beim Finanzen.net Zero Broker.
Besonderheiten
Wer über diesen Broker traden will, muss sich mit nur einem Handelsplatz zufrieden geben. Dieser ist die gettex der Börse München. Insgesamt ist es ein Stückwerk aus Baader Bank für die Depotführung und Kontoführung, dem Handelsplatz gettex der Börse München als einzige Auswahlmöglichkeit und dem Finanzen.net Zero Broker, der die Orders entgegen nimmt und weiterleitet.
Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten | |
|---|---|
| Depotgebühr | 0,00 € p.a. |
| Verrechnungskonto: | 0,00 € p.a. |
| Besonderheiten: | Nur 1 Handelsplatz möglich, gettex der Börse München. |
Ordergebühren
Börsengebühren
Börslich
Es ist nur eine Order über den Handelsplatz gettex möglich. Dort kostet die Ausführung einer Order 0,00 Euro. Der Name Zero ist also Programm, es gibt auch keine Fremdpauschale wie z. B. bei Trade Republic oder easybank mit 1,00 Euro. Die einzige Bedingung ist, dass die Mindestordergröße bei 500 Euro und mehr liegt.
Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Daher erledigen sich Fragen nach weiteren Direktpartnern und etwaige günstigere Konditionen.
Devisenprovision
Die Devisenprovision schlägt bei US-Dollar in Euro mit 0,003. Auch bei anderen gängigen Fremdwährungen liegt die Marge bei 0,003 – bei seltenen Währungen liegt die Marge bei 0,020.
Dividendengebühren
Es gibt keine Gebühren bei Dividendenzahlungen bei Finanzen.net Zero.
Börslich | |
|---|---|
Wiener Börse | |
| Order 1.000 Euro: | - Euro |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | nicht möglich, nur Handelsplatz gettex |
XETRA | |
| Order 1.000 Euro: | - |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | nicht möglich, nur Handelsplatz gettex |
NYSE / NASDAQ | |
| Order 1.000 Euro: | - |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | nicht möglich, nur Handelsplatz gettex |
Günstigster Handelsplatz | |
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 0,00 € |
| Order 2.000 Euro: | 0,00 € |
| Order 5.000 Euro: | 0,00 € |
| Order 10.000 Euro: | 0,00 € |
| Berechung Ordergebühr: | Jede Order wird am Handelsplatz gettex der Börse München ausgeführt. GratisBroker verrechnet hierfür keine Ordergebühren. Also keine Ordergebühren für Aktien, ETFs, etc. Einzig bei der Ausübung von Optionsscheinen, Wandelrechten, |
Devisen & Dividenden | |
|---|---|
| Devisenprovision: | 0,003 für gängige Währungen wie USD |
| Dividendengebühren: | 0 € |
Handelsangebot
Börsen
Hier gibt es nicht viel zu erzählen. Der einzige Handelsplatz ist der elektronische Handelsplatz der Börse München – die gettex.
Wertpapiere
Bei Finanzen.net Zero gibt es Aktien, Fonds, ETCs und ETFs zu handeln. Ebenso gibt es Derivate wie Zertifikate und Optionsscheine bei Finanzen.net Zero zu handeln. Mit September 2022 wurde auch der Krypto-Handel ermöglicht. 24 verschiedene Coins stehen für 0 Euro Ordergebühr bereit. Die Emittenten der Zertifikate sind die HSBC (wie bei Trade Republic) und die HVB onemarkets.
Sparpläne
Mit Juni 2021 wurden Sparpläne gestartet. Es gibt Sparpläne für ETFs, ETCs, Aktien und Kryptos. Damit ist es möglich ab 25,00 Euro Rate regelmäßig zum Nulltarif zu investieren. Nachdem das Angebot leider nicht steuereinfach ist, ist die Besteuerung von ETFs im Sparplan zu komplex.
Börsen | |
|---|---|
| Börsenplätze: | 1 |
| Außerbörsliche Handelsplätze: | Nein |
Handelbare Wertpapiere / Assets | |
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Nein |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Ja |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Ja |
| Gold: | Nein |
Sparpläne | |
|---|---|
| Fonds-Sparplan: | Nein |
| ETF-Sparplan: | Ja |
| ETC-Sparplan: | Ja |
| Aktien-Sparplan: | Ja |
| Zertifikate-Sparplan: | Nein |
| Gold-Sparplan: | Nein |
Service & Support
Support
Es gibt mehrere Möglichkeiten, bei Problemen den Broker zu kontaktieren. Besonders ist bei Finanzen.net Zero sicherlich das „Dialog“ Format. Hier gibt es jeden zweiten Freitag von 17:00 bis 18:00 Uhr einen Videochat mit dem CEO von Finanzen.net Zero. Malte Rubruck erklärt dabei verschiedene Themen für Anleger und ist für Fragen ebenso da. Sehr sympathisch!
Getestet wurde die Chat-Funktion mit dem Digitalen Assistenten. Kommt dieser an die Grenze, da die Frage zu speziell bzw. zu komplex ist, wird diese an Support Mitarbeiter weitergeleitet. Über die hinterlegte E-Mail Adresse erhielten wir ca. innerhalb einer Woche eine zufriedenstellende Antwort.
Support Möglichkeiten
Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr ist der Telefonservice unter +49 89 54 55 81 88 erreichbar.
Ein Rückrufservice ist ebenfalls vorhanden.
Per Email: service@finanzen-zero.net
Über die Chat-Funktion auf der Webseite
Postalisch:
finanzen.net zero GmbH
Gartenstraße 67
D-76135 Karlsruhe
Deutschland
Schulungsangebote
Es gibt bei Finanzen.net Zero die oben bereits erwähnte Möglichkeit jeden zweiten Freitag ein Webinar mit dem CEO zu machen. Dazu gibt es einen Blog, hier kommen aber nur selten neue Beiträge hinzu. Einen FAQ Bereich gibt es ebenso. Mehr gibt es aktuell noch nicht.
Steuereinfach
Das Angebot von Finanzen.net Zero ist nicht steuereinfach für uns Österreicher. Es gibt daher nur den obligatorischen Steuerreport nach deutschem Steuergesetz. Diesen gibt es natürlich bei jedem deutschen Broker, gleich ob der Name Comdirect, Consorsbank oder beispielsweise Trade Republic lautet.
Fazit
Finanzen.net Zero ist ein nicht steuereinfacher Broker aus Deutschland, der seit Dezember 2020 auch in Österreich sein Angebot platziert. Noch vor kurzem noch als GratisBroker am Markt, kam es mit Mai 2021 zur Übernahme von Finanzen.net. Er ist einer der vielen Neobroker. Das Depot und das Konto wird von der Partnerbank Baader Bank zur Verfügung gestellt, so ist es auch bei Scalable Capital.
Gehandelt werden kann nur beim Handelsplatz gettex. Ein elektronischer Handelsplatz der Börse München. Dort können dann Aktien, Investmentfonds, ETFs und auch Derivate wie Zertifikate oder Optionsscheine gehandelt werden. Zusätzlich wurde das Angebot nun um 24 Kryptowährungen erweitert. Aber Achtung, speziell das Thema Steuern ist bei Fonds und ETFs in Österreich mehr als komplex. Rund 4.000 internationale Aktien sind bei gettex zu haben, über 2.000 Fonds sowie rund 981 ETFs und ETCs von DWS, Amundi und WisdomTree sind verfügbar. Bei den Derivaten sind es rund 180.000 Produkte im Angebot.
Die Ordergebühren liegen bei 0,00 Euro – eh klar, denn der ehemalige Name GratisBroker ist auch mit Finanzen.net Zero Programm. Einzig die Ausübung von Rechten bei Optionsscheinen, Wandelrechten, Zertifikaten kostet 0,20 % vom Kurswert.
Wie wird getestet?
Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Depot- und Kontoführungsgebühr
- Ordergebühren
- Handelsangebote
- Service & Support
- Steuereinfach
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
| Depot und Kontoführungsgebühr | 20,00% |
| Depotgebühr | 15,00% |
| Kontoführungsgebühr | 5,00% |
| Besonderheiten (z.B. Negativzinsen, Wertpapierleihe) | gegebenenfalls Abzug |
| Ordergebühren | 20,00% |
| Börsengebühren (Börslich als auch außerbörslich) | 15,00% |
| Devisenprovision | 3,00% |
| Dividendengebühren | 2,00% |
| Handelsangebot | 20,00% |
| Viele Börsen | 5,00% |
| Viele Wertpapiere | 5,00% |
| Sparpläne (Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Gold) | 10,00% |
| Service & Support | 20,00% |
| Support | 10,00% |
| Support Möglichkeiten (Zeiten, Chat, …) | 5,00% |
| Schulungsangebote | 5,00% |
| Steuereinfach | 20,00% |
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
- Wie finden Sie die Ordergebühren?
- Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
- Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
- Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
- Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
- Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
- Ist das Angebot umfangreich?
- Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
- Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
- Ist das Angebot auch umfangreich?
- Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
- Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
- Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
- Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
- Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
- Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
- Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel “Geprüft & freigegeben” versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
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Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen.👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
I have a deep understanding of the content you provided regarding Finanzen.net Zero and the review by Andreas from Broker-Test.at. I'll break down the key concepts and information presented in the article:
-
Overview of Finanzen.net Zero:
- Formerly known as "GratisBroker," acquired by Finanzen.net in May 2021.
- No depot fees (depot and account with Baader Bank).
- Exclusive trading venue: gettex (Börse München).
- Minimum order volume: 500 Euros.
- Variety of securities: 4,000 stocks, 2,000 funds, 981 ETFs, ~180,000 derivatives (options and certificates).
- Added 24 cryptocurrencies since Fall 2022.
- User reviews and ratings.
-
Broker Test Results:
- Overall rating: 3.25/5 in Broker-Test.at.
- User advantages: No depot fees, no order fees, user-friendly interface, no minimum deposit.
- User disadvantages: Not a tax-efficient broker, only one trading venue (gettex).
-
Fees and Charges:
- No depot fees with Baader Bank.
- No fees for the account with Baader Bank or Finanzen.net Zero.
- Single trading venue: gettex.
- Zero order fees for stock, ETFs, etc., except for the exercise of certain rights (0.20% of the value).
-
Order Fees and Execution:
- Execution on gettex with zero fees.
- Minimum order size: 500 Euros.
- No additional fees like foreign flat rates.
- Forex commission for USD to Euro conversion: 0.003.
- No dividend fees.
-
Trading Offerings:
- Sole trading venue: gettex.
- Securities available: Stocks, funds, ETCs, ETFs, derivatives, and 24 cryptocurrencies.
- Introduction of savings plans for ETFs, ETCs, stocks, and cryptos.
-
Support and Services:
- Support options include phone, chat, and email.
- Unique "Dialog" format with CEO's video chat every second Friday.
- Support hours: Monday to Friday, 8:00 to 18:00.
- Limited educational resources.
-
Tax Implications:
- Not tax-efficient for Austrian customers.
- Follows German tax regulations.
-
Conclusion:
- Finanzen.net Zero is a non-tax-efficient broker from Germany.
- Acquired in May 2021, it offers a range of securities and added cryptocurrency trading.
- Zero fees for depot, account, and trades, except for specific derivative exercises.
- Challenges with tax complexity for Austrian customers.
Andreas from Broker-Test.at provides a comprehensive evaluation based on five main criteria: fees, order costs, trading offerings, support, and tax efficiency. The detailed breakdown and user reviews contribute to a well-rounded assessment of Finanzen.net Zero.
